Soluciones de Prevención de Lavado de Dinero

Una Perspectiva Evolutiva
Entender la historia del mercado de software de PLD le permitirá tomar mejore decisiones al escoger una herramienta de administración de riesgo.

Las autoridades regulatorias y judiciales se interesaron en la detección del lavado de dinero durante el final de la década de los ‘70 y la primera mitad de los ’80, principalmente como parte de la lucha contra el narcotráfico. Sin embargo, esto no se hizo con software escrito específicamente para la detección de lavado de dinero, y no había productos comerciales para la PLD.

Al, final de los ‘80, se empezaron a aplicar tecnologías de Inteligencia Artificial a este problema. En esta época varios reconocidos investigadores y académicos en el campo de la IA diseñaron sistemas para la detección del uso de información privilegiada en la ejecución de operaciones bursátiles u otros tipos de abusos en los mercados de capitales. Varios de estos sistemas fueron adaptados después por grandes bancos, incluyendo el Banco Real de Escocia y el Banco de Nueva York, para la detección del lavado de dinero.

Otros sistemas de IA que fueron diseñados originalmente para predecir el comportamiento de redes de telecomunicaciones también fueron adaptados para la PLD. Estos primeros sistemas de IA y otras soluciones “recicladas” forman una categoría de software PLD. A la vez que estos sistemas fueron lo mejor de esas épocas, desgraciadamente no se han visto beneficiados con los avances tanto en tecnología de software y detección de lavado de dinero de los últimos diez a doce años.

El problema de estos sistemas reciclados es que requieren de un alto grado de integración y múltiples ajustes personalizados, mantenimiento oneroso y considerables recursos de hardware, pero ofrecen poca funcionalidad PLD adicional a sus versiones iniciales.

Una segunda categoría de sistemas PLD son aquellos que consisten en módulos de sistemas bancarios. Mientras los proveedores de los grandes sistemas mainframe de los ’80 perdían terreno en el mercado de sistemas bancarios, surgieron numerosos proveedores independientes de sistemas. Muchos de estos sistemas crecieron mediante la adquisición de otras compañías, y consisten de módulos que no fueron diseñados desde un principio para funcionar conjuntamente.

Conforme creció la importancia de la detección de lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo a la postre de los ataques terroristas del 9 de septiembre, varios de estos proveedores independientes agregaron módulos PLD que fueron programados precipitadamente. La principal característica de estos módulos es que fueron diseñados principalmente para cumplir con los requerimientos regulatorios para las revisiones de auditoria sin necesariamente hacer una real labor de detección y prevención de lavado de dinero.

En muchos casos, el personal de las instituciones financieras está consciente del hecho de que las autoridades regulatorias no tienen auditores que estén al tanto de las mejores prácticas de PLV, debido principalmente a limitaciones de presupuesto y nómina. Por lo tanto, esta categoría de software carece de sofisticación en la detección precisa de patrones de lavado de dinero y visualización de datos. Como la detección sofisticada normalmente no es parte de la lista de revisión de auditoria, estas capacidades avanzadas no forman parte de los paquetes de software operativo bancario, y tienden a ser módulos opcionales que no forman parte de la funcionalidad del producto que el proveedor considera más importante.

La tercera categoría de software PLD ha surgido en lo últimos tres años. Ésta consiste en herramientas que intentan solucionar tan sólo una parte de los requerimientos totales de PLD. Estos proveedores se enfocan, por ejemplo, a proveer listas de detección, cotejo de listas de detección, reportes reguladores, o flujo de trabajo de PLD. Estas soluciones típicamente tiene la doble carga de ser integrados a los sistemas bancarios además de tener que ser adaptados a los sistemas de otros proveedores para poder ofrecer una solución completa. Estas soluciones “parchadas” son difíciles de mantener y pueden ser difíciles o hasta imposibles de adaptar a los requerimientos cambiantes de la institución financiera.

Muy pocos sistemas de PDL han sido diseñados y construidos desde su inicio con ese propósito principal.
La plataforma XM3 de Haydrian fue diseñada desde cero por un grupo de expertos en PLD hace menos de dos años después de un concienzudo análisis de los productos PLD existentes, y después de consultar detenidamente con varias instituciones financieras.

Soluciones de Administración de Riesgo para la PLD
XM3 representa a la siguiente generación de productos de cumplimiento. Ofrece facilidad de uso, flexibilidad y una tecnología avanzada. A la vez de permitir el diseño de soluciones afines a las necesidades de cada institución financiera, los escenarios analíticos de detección de lavado de dinero se basan en metodologías probadas de detección de fraude y lavado de dinero.

XM3 ha sido diseñado pensando en el banquero regional. Respaldado por el poder de tecnología de detección probada y adaptable, Haydrian ha dedicado su atención a herramientas de cumplimiento expertamente diseñadas y asequibles a instituciones financieras regionales. Nuestros métodos analíticos flexibles y avanzados se derivan de nuestra experiencia en la industria, y han sido escrutados por ex-reguladores y contralores de bancos multinacionales. Con estas capacidades, XM3 permite la identificación de amenazas potenciales, la mitigación del riesgo, y se ajustan a los estándares mundiales de regulación financiera.